A regra simples dos quatro por cento promete segurança financeira na velhice.
Nem todos os residentes na Alemanha têm uma pensão elevada; é do conhecimento geral que alguns deles muitas vezes não têm dinheiro suficiente para viver. Por exemplo, as mulheres recebem pensões significativamente mais baixas do que os homens, mas também há pessoas que recebem pensões muito impressionantes.
Isto deve-se, entre outras coisas, ao facto de receberem as suas pensões de fundos de pensões e não do seguro de pensões alemão. A diferença de tamanho às vezes é muito significativa.
Mas você não precisa ser médico, consultor fiscal ou farmacêutico para ter dinheiro suficiente na velhice. Basta começar a criar reservas com antecedência.
A chamada regra dos 4% estabelece que 25 vezes o orçamento anual é suficiente para pagar a si próprio uma pensão adicional de cerca de 1.000 euros na velhice. Ao mesmo tempo, o dinheiro nunca deve acabar. Esta regra foi desenvolvida por pesquisadores da Trinity University em San Antonio, Texas.
Grande pensão na Alemanha com a regra dos 4%: como funciona
Se quiser pagar a si próprio uma pensão extra de 1.000€ por mês, precisará de 300.000€ em poupanças.
4% deste valor são pagos todos os anos, e este valor é aumentado anualmente pela taxa de inflação correspondente, para que o poder de compra não seja perdido.
Em teoria, segundo os investigadores, o stock de capital real nunca teria de ser tocado, uma vez que o retorno sobre os activos restantes seria suficiente para cobrir o pagamento. Os investimentos devem ser feitos em uma variedade de opções de portfólio.
A teoria é que uma combinação de 60% de ações e 40% de títulos governamentais e corporativos funciona melhor.
Segundo os pesquisadores, isso é teoricamente possível. Afinal, para financiar os pagamentos, os ativos devem gerar lucro líquido de pelo menos 4% ao ano. Neste contexto, lucro líquido significa menos a taxa de inflação, impostos e quaisquer taxas, como gestão de dinheiro.
Esta regra tem seus pontos fracos:
- desenvolvimento do mercado de ações;
- taxa de inflação;
- custos adicionais (compra de máquina de lavar, manutenção, etc.).
Estas deficiências óbvias mostram que esta regra parece muito simples na teoria, mas na prática tem muitas armadilhas. Portanto, os especialistas financeiros e os defensores dos consumidores acreditam que só é adequado para pessoas que tenham conhecimentos financeiros suficientes para lidar adequadamente com estas dificuldades.
